詳盡的說明

　　首先，倒賣外匯行為是指在中國境內(nèi)直接以現(xiàn)金倒買倒賣個人手中的外匯。

　　最常見的就是在各地中國銀行營業(yè)網(wǎng)點門前倒買倒賣外匯的“黃牛黨“。這種違法方式簡單粗暴，容易被調(diào)查取證，執(zhí)法機構加大執(zhí)法力度后很容易控制違法行為。

　　第二種行為是變相買賣外匯。是指在形式上進行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現(xiàn)貨幣價值轉(zhuǎn)換的行為。

　　這一種隱蔽性強，調(diào)查取證不易，也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門重點打擊的目標。

　　最常見的情況就是資金跨國(境)兌付。即資金在境內(nèi)外實行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實現(xiàn)“兩地平衡”�，F(xiàn)在多數(shù)地下錢莊的主要業(yè)務是資金跨國(境)兌付，導致巨額資本外流，社會危害性巨大。

　　針對北美的華人，比如你找別人換匯，如果你給別人1萬美元，讓對方將等面值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國內(nèi)收款賬戶。

　　雖然這并沒有直接的通過銀行占用每人每年5萬的外匯限額，但是這已經(jīng)屬于典型的“變相買賣外匯”

　　任何人通過這種方式完成的非法外匯交易總額達到500萬人民幣，或者非法獲利超過10萬人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經(jīng)營罪。

　　如何正常換匯?

　　2019年1月1日起，個人換匯額度依舊是每人每自然年5萬美元。換匯目的不可以用于美國買房子、炒股買基金、也不能買分紅型、返還型的保險。

　　所有的銀行轉(zhuǎn)賬，支付寶，百度錢包，微信等轉(zhuǎn)賬方式都將受到監(jiān)管。同時，國內(nèi)的親戚也要注意：2019年1月1日起，個人5萬以上交易、20萬以上轉(zhuǎn)賬，可能受到大額可疑監(jiān)控。

　　對于大額支付交易的界定

　　1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支。

　　2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。

　　3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

　　4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

　　這個通知已經(jīng)開始實施。這意味著:個人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理;這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。